多特蒙德0:3拜仁慕尼黑:財經觀察|金融控股監管靴子落地 促金融機構有序發展

多特蒙德队歌 www.suahww.com.cn 小說:賭博壓大小堅持公式圖作者:扁安卓文更新時間:2019-10-22字數:91724

財經觀察|金融控股監管靴子落地 促金融機構有序發展


摘要:嚴把市場準入,尤其是設立金融控股公司行政許可,使經營狀況良好、公司治理規范、杠桿率水平適度、投資動機純正等符合條件的市場主體可以設立金融控股公司,依法合規開展經營。

本報記者 韓鵬栓報道

近日,中國人民銀行會同相關部門起草了《金融控股公司監督管理試行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。分析稱,《辦法》對金控公司嚴把市場準入關,強化關聯交易管理。在推動金融控股公司規范發展的同時,有效防控金融風險,更好地服務實體經濟。

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管控源頭風險

對于辦法的制定,中國人民銀行有關負責人曾向媒體表示,我國金融控股公司發展較快,有利于滿足各類企業和消費者對多元化金融服務的需求,提升服務經濟高質量發展的能力。但實踐中有一些金融控股公司,主要是非金融企業投資形成的金融控股公司盲目向金融業擴張,存在監管真空,風險不斷累積和暴露。

蘇寧金融研究院院長助理薛洪言表示,《辦法》的制定在制度層面彌補了我國對金融控股公司監管的空白,能有效減少機構監管和分業監管下的監管套利,是金融監管理念從重視機構監管向強調功能監管和行為監管轉變的重要體現。

《辦法》明確了監管范圍,即符合一定條件且實際控制人為境內非金融企業和自然人的金融控股公司,由中國人民銀行實施監管。

對于金融機構跨業投資其他類型金融機構形成的綜合化金融集團,由相關金融監管部門根據《辦法》實施監管,并負責制定具體實施細則。另外,嚴格股東資質監管,通過正面清單和負面清單的方式,規定成為金融控股公司股東的條件及禁止行為。金融控股公司主要股東、控股股東或實際控制人應當核心主業突出、公司治理規范、股權結構清晰、財務狀況良好。

蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示:“在持續防范風險的政策背景下,2018年資管新規后,資產嵌套、循環融資等風險得到了遏制,但仍存在《辦法》中所指出的金控公司所衍生出的潛在風險,尤其是金融領域和實體經濟風險交叉傳染的問題,當前存在實體企業控股金融機構現象,一旦其金融業務出現風險,直接影響其他實體業務經營,風險沒有隔離機制?!棟旆ā訪魅妨私鸝毓鏡淖既牖?,也就從風控、管理資質、資本約束等方面隔斷了相關潛在風險?!?/p>

央行有關負責人指出,對金融控股公司嚴把市場準入關十分必要和迫切,主要原因在于:第一,這是加強金融風險源頭管控的重要舉措;第二,對金融控股公司依法實施監管,需要嚴格市場準入,設立明確的行政許可,這樣才能提高監管的權威性和有效性,嚴格規范金融控股公司發展,及時糾正違法違規行為;第三,這符合國際通行做法和監管改革趨勢。

中國央行有關負責人強調,對金融控股公司嚴把市場準入關是加強金融風險源頭管控的重要舉措。嚴把市場準入,尤其是設立金融控股公司行政許可,使經營狀況良好、公司治理規范、杠桿率水平適度、投資動機純正等符合條件的市場主體可以設立金融控股公司,依法合規開展經營。

陶金分析指出,首先,對金控公司進行特許授權和資質管理,事先將股權關系復雜且不透明、進行高杠桿投資、風險管控薄弱、擾亂金融秩序的違法違規者擋在門外,減少了事中持續監管、事后風險處置的需要。

其次,設立明確的行政許可,并明確對應的監管機構,有利于對金控公司進行針對性的專門監管,有利于較早、預先發現資金、違法違規風險。

在金融控股公司的關聯交易上,上述負責人表示,《辦法》明確金融控股公司關聯交易管理的基本要求,并建立禁止關聯交易的負面清單。其中,除財務公司外,禁止金融控股公司所控股金融機構向金融控股公司提供融資、向其他關聯方提供無擔保融資,向關聯方提供融資或擔保不得超過該金融機構注冊資本的10%或該關聯方注冊資本的20%,禁止金融控股公司所控股金融機構和非金融機構接受金融控股公司的股權作為質押標的,金融控股公司對金融控股集團外的擔保余額不得超過金融控股公司凈資產的10%。

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全面加強監管

為規范金融控股公司行為,強化金融控股公司監管,防范系統性金融風險,人民銀行會同相關部門在并表的基礎上,通過多種方式對金融控股集團的資本、行為及風險進行全面、持續、穿透監管。

記者梳理發現,《辦法》針對金融控股公司結構復雜的特點,強調對股權和資金等的穿透監管,準確識別實際控制人和最終受益人,防止隱匿真實的控制關系;穿透核查資金來源真實性,包括投資金融控股公司的資金來源,以及投資金融機構的資金來源,防止虛假注資、循環注資。

具體看來,一是建立統一的金融控股公司監管信息平臺,要求金融控股公司按規定進行信息報告和信息披露。二是建立和完善金融控股集團的風險評估體系,綜合運用宏觀審慎政策、金融機構評級等政策工具,評估金融控股集團的經營管理與風險狀況。三是根據履職需要,對相關責任人進行監管談話,對金融控股公司進行現場檢查,必要時經國務院批準,在監管協作的基礎上,對金融控股公司所控股金融機構進行現場檢查。四是要求金融控股公司制定金融控股集團整體恢復和處置計劃。五是金融控股公司違反《辦法》或發生重大風險時,視情形對其采取限制經營活動、限制分紅或相關權利、責令限期補充資本、責令轉讓股權等監管措施,給予警告、??畹卻Ψ?。六是金融控股公司難以持續經營,將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的,應當依法進行市場退出。相關實施細則由人民銀行會同相關部門另行制定。

從長遠看,交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健表示,當前很多金控公司不規范,包括不透明或有關聯交易等。按照《辦法》來規范有利于整個金控公司的規范發展。

具體而言,陶金分析稱,《辦法》首先設立了嚴格的準入標準,符合標準的企業才能進行金控公司的設立和控制,從企業資質上進行了一層篩選,進一步規范化金控公司的實控人資質。同時明確了金控公司的風險隔離機制,規定無特殊情況金控公司不得直接經營商業性業務,而是專職進行股權投資。此舉斷絕了其通過金控公司進行輸送利益、非法融資等活動?;姑魅妨私鸝毓靜壞酶稍そ鶉諢乖擻?,從具體管理行為方面提出了要求。

此外,《辦法》的試行將為未來更好的服務實體經濟打下良好的基礎。值得注意的是,“當前金融機構及金控公司服務實體經濟的同時,還會產生相關潛在風險。但金控公司的規范化有助于防范這些會產生連鎖反應的風險,將穩定服務實體經濟的步伐?!碧戰鷸賦?,在全球各國,金融領域業務都具有特許資質屬性,需獲得相關資格才能合法經營。因此金融機構作為稀缺資源,是資本的追逐目標。但金融業務具有其獨有的風險性,必須對其加以法規上的管控,以不致出現風險的循環傳遞。

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編輯:丁建安丁

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